En tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 23004370 et membre de la CNCIF, association professionnelle agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), le cabinet Agile Invest conçoit avec vous une stratégie financière sur-mesure.
Cette liberté de conseil et l'absence totale de lien capitalistique avec les producteurs nous permettent de sélectionner librement, en architecture ouverte, les solutions les plus pertinentes pour votre situation, parmi un large éventail de partenaires de premier plan (Edmond de Rothschild, ODDO BHF, J.P. Morgan Asset Management, Goldman Sachs, SwissLife Banque Privée, Sogelife, OneLife, Eres, Altaroc).
Le métier du CIF ne consiste pas à vendre un produit : il consiste à structurer une allocation patrimoniale cohérente dans le temps. Choix des enveloppes fiscales, répartition entre classes d'actifs, sélection rigoureuse des supports, suivi et arbitrages au fil des cycles de marché.
Sept solutions, une seule logique d'allocation
Chaque enveloppe a sa fiscalité, sa logique de transmission et son rôle dans l'allocation globale. Le cabinet les combine selon vos objectifs.
Assurance-vie
L'enveloppe patrimoniale par excellence. Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire / 9 200 € pour un couple), souplesse des arbitrages, transmission optimisée hors succession (152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans). Le cabinet ouvre des contrats multi-supports en architecture ouverte, avec accès à un large univers d'unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, SCI, produits structurés, Private Equity) auprès de partenaires français et luxembourgeois.
PEA et Compte-titres ordinaire (CTO)
Le PEA est l'outil privilégié pour investir en actions européennes avec une fiscalité allégée après 5 ans (exonération d'impôt sur les plus-values, hors prélèvements sociaux). Plafond de versement à 150 000 € (225 000 € avec le PEA-PME). Le CTO complète l'allocation pour les marchés hors UE, les supports non éligibles au PEA et la flexibilité totale (revente sans contrainte de durée).
Private Equity (Capital-investissement)
Investir dans des entreprises non cotées, en direct ou via des fonds spécialisés (FCPR, FPCI, FCPI). Classe d'actif à forte espérance de rendement (objectif souvent supérieur à 10 % annualisé), illiquide, avec un horizon long (8 à 10 ans). Le cabinet sélectionne des fonds de premier plan (Altaroc, J.P. Morgan, Goldman Sachs) pour démocratiser l'accès au non-coté à partir de tickets accessibles.
Produits structurés
Solutions conçues pour offrir un objectif de rendement défini, en contrepartie d'une exposition encadrée à un sous-jacent (indice action, panier de titres). Adaptés aux investisseurs cherchant de la visibilité dans des marchés volatils, à condition d'en comprendre les mécanismes (barrières de protection, autocall, capital protégé ou non, durée de vie). Le cabinet analyse chaque produit ligne à ligne avant toute proposition.
PER (Plan Épargne Retraite)
Successeur du PERP et du contrat Madelin. Avantage fiscal majeur : les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds (10 % des revenus pro pour les salariés, 10 % du PASS pour les TNS, plafonds reportables). Sortie possible en capital, en rente, ou les deux à la retraite, et déblocage anticipé pour l'achat de la résidence principale. Outil incontournable pour les contribuables en TMI à 30 %, 41 % ou 45 %.
Contrat de capitalisation
Cousin de l'assurance-vie, avec les mêmes avantages fiscaux pendant la vie du contrat (fiscalité réduite après 8 ans), mais une logique successorale différente : il s'intègre à la succession et peut être transmis par donation. Particulièrement pertinent pour les personnes morales (sociétés patrimoniales, holdings) et les stratégies de transmission anticipée du vivant.
Défiscalisation
Au-delà des enveloppes ci-dessus, le cabinet identifie les leviers de réduction d'impôt pertinents selon votre situation : FCPI / FIP (réduction IR de 18 à 25 %), Girardin Industriel (réduction IR « one-shot » pour les hauts revenus), souscription au capital de PME (dispositif Madelin / IR-PME). Chaque dispositif est étudié sous un angle simple : l'intérêt patrimonial doit primer sur l'intérêt fiscal.
Comment se construit votre allocation
La méthode est identique pour chaque client, quelle que soit la taille du patrimoine. Aucune solution n'est proposée tant que le bilan préalable n'a pas été réalisé.
Notre engagement
Aucune solution n'est proposée sans avoir réalisé le bilan préalable. Aucune souscription n'est demandée sans la signature du compte rendu de mission obligatoire pour un CIF. La rémunération du cabinet est communiquée par écrit avant toute souscription, conformément à la réglementation AMF.
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